Боротьба з відмиванням грошей (AML)
Набір законів та процедур, призначених для запобігання легалізації злочинцями незаконно отриманих коштів.
Сучасний крипто-AML базується на блокчейн-аналітиці. Спеціалізовані фірми (Chainalysis, TRM Labs) маркують адреси, пов'язані з хакерськими атаками або даркнетом.
### «Travel Rule» (Правило подорожей):
Одним із ключових регуляторних кроків є FATF Travel Rule. Воно зобов'язує постачальників послуг віртуальних активів (VASP) обмінюватися інформацією про відправника та одержувача під час переказів на суму понад певну межу (зазвичай $1000).
graph LR
Center["Боротьба з відмиванням грошей (AML)"]:::main
classDef main fill:#7c3aed,stroke:#8b5cf6,stroke-width:2px,color:white,font-weight:bold,rx:5,ry:5;
classDef pre fill:#0f172a,stroke:#3b82f6,color:#94a3b8,rx:5,ry:5;
classDef child fill:#0f172a,stroke:#10b981,color:#94a3b8,rx:5,ry:5;
classDef related fill:#0f172a,stroke:#8b5cf6,stroke-dasharray: 5 5,color:#94a3b8,rx:5,ry:5;
linkStyle default stroke:#4b5563,stroke-width:2px;
🧒 Простими словами
Якщо грабіжник заходить у банк з мішками готівки, банк не може просто взяти їх без запитань. AML — це звід правил, який зобов'язує банки перевіряти, звідки взялися гроші. Якщо вони виглядають як «брудні» гроші від злочинів, банк має зупинити їх вхід у «чисту» систему.
🤓 Expert Deep Dive
Крипто-AML використовує прозорість блокчейну, але створює проблеми для взаємозамінності (fungibility). Якщо біржі відмовляються приймати монети з «брудним» минулим, ці монети стають менш цінними. Майбутнє AML лежить у площині Zero-Knowledge Proofs (ZK-KYC), що дозволить підтверджувати легальність коштів без розкриття особистої інформації.